人行银川区块链赋能融资，破解中小微企业融资困局的新路径

中小微企业是地方经济发展的毛细血管，却长期面临“融资难、融资贵、融资慢”的痛点：企业缺乏足额抵质押物、银行难以核实交易真实性、审批流程冗长耗时，成为制约企业生存壮大的核心障碍，中国人民银行银川中心支行立足宁夏实体经济需求，依托区块链技术搭建专属融资服务平台，以技术打破信息壁垒,为中小微企业融资开辟了全新赛道。

区块链为融资痛点开出“技术药方”

传统融资模式中，中小微企业的交易数据、供应链账款信息往往分散在企业、核心企业、银行等多个主体手中，存在信息不透明、易篡改的问题，银行难以精准评估企业真实经营状况，而区块链技术的分布式账本、不可篡改、智能合约等特性，恰好能针对性破解这一难题： 区块链可以将供应链上下游的交易合同、物流凭证、回款记录等核心数据上链存证，所有参与方均可实时获取真实、完整的交易信息，无需企业反复提交纸质材料，从源头解决了“信息不对称”的顽疾；智能合约可以预设融资放款、到期回款的触发条件，实现自动化审批、放款和还款，大幅压缩人工操作流程,降低融资的时间成本和操作风险。

人行银川的落地实践：从试点到覆盖全场景

自2022年以来，人行银川中心支行联合宁夏银保监局、地方金融监管局，牵头搭建了宁夏区块链融资服务平台，联动宁夏银行、黄河农村商业银行、石嘴山银行等本地金融机构，以及宁东能源化工基地核心企业、本地制造业、商贸业龙头企业参与试点。 平台上线初期，主要服务供应链上游的中小微配套企业：比如宁夏某装备制造企业长期为宁东基地某龙头能源企业供应配件，此前需要依靠应收账款质押融资，流程耗时近两周，融资成本超过年化6%，接入区块链融资平台后，企业只需上传链上存证的交易凭证，银行即可实时核验账款真实性，3个工作日内就完成了500万元的信用放款，融资成本直接降至年化4.2%。 截至2024年上半年，人行银川推动的区块链融资平台已累计服务中小微企业超1200家，累计放款金额突破130亿元，平均审批时长较传统模式缩短80%，综合融资成本平均下降0.8个百分点，真正实现了“让数据多跑路，让企业少跑腿”。

从试点到示范：为区域金融改革提供样本

人行银川的区块链融资实践，不仅解决了本地中小微企业的燃眉之急，更探索出了可复制的区域金融科技落地路径： 它明确了央行在金融科技落地中的引导角色：通过制定统一的上链数据标准、规范参与方权责，避免了区块链平台的“数据孤岛”问题，确保了数据安全和合规性；它打通了供应链金融的堵点，让核心企业的信用得以穿透传导至上游中小微企业，让中小企业不再单纯依赖不动产抵押；平台还同步对接了地方征信系统，将区块链融资的还款记录纳入企业征信档案,进一步完善了区域信用生态。

人行银川中心支行还将持续拓展区块链融资的应用场景：计划将平台覆盖至涉农主体、科创型企业，联动更多域外金融机构和核心企业，进一步降低区域融资成本,为宁夏实体经济高质量发展注入更多金融活水。