区块链赋能金融活水，浙商银行的数字化创新实践

长期以来，中小微企业因缺乏有效抵押物、信用传导路径不畅，始终面临“融资难、融资贵、融资慢”的行业堵点，而区块链技术凭借分布式记账、不可篡改、智能合约等核心特性，恰好为破解这一难题提供了标准化的技术路径，作为全国性股份制商业银行，浙商银行早早布局区块链技术赛道，将其深度嵌入金融服务全场景,走出了一条兼具特色与实效的数字化转型之路。

先手布局：抢占区块链金融赛道先机

早在2017年，当国内多数银行还在探索区块链技术的应用边界时，浙商银行就率先推出基于区块链技术的应收款链平台，成为国内首家将区块链技术落地供应链金融领域的股份制商业银行，彼时，核心企业的应收账款往往只能在单一产业链内流转，上下游中小微企业难以依托核心企业信用获得低成本融资，浙商银行依托区块链的信任传递特性，将核心企业的信用拆解为可拆分、可流转的数字化债权凭证，让一级、二级乃至末端的供应商都能依托核心企业的信用获得精准授信。

这一平台的推出，首次打通了核心企业信用向产业链末梢传导的通道，也为浙商银行的区块链金融布局打下了坚实基础，后续十年间，浙商银行持续迭代升级区块链技术应用，将单一的应收款链平台拓展为覆盖全产业链的“浙商链融”供应链金融服务体系,累计接入超万家核心企业及上下游合作主体。

场景深耕：打造多维度区块链应用矩阵

浙商银行的区块链应用并非单点试水,而是围绕实体经济需求搭建了全场景的服务矩阵：

供应链金融：破解中小微融资痛点

针对传统供应链金融中应收账款确权难、流转难的问题，浙商银行的区块链平台将核心企业的付款承诺上链固化，供应商可将持有的债权凭证拆分转让、质押融资，无需额外提供抵押物，截至2024年上半年，浙商链融平台累计服务中小微企业超12万户，累计交易量突破8.7万亿元，平均融资成本较传统线下信贷降低12%左右，融资审批时长从原来的3-5天压缩至4小时以内，浙江某汽车零部件供应商曾依托该平台，仅用3小时就拿到了500万元的信用贷款,解决了原材料采购的资金缺口。

跨境金融：打通外贸融资堵点

针对外贸企业单证流转繁琐、跨境融资周期长的痛点，浙商银行搭建了跨境区块链贸易融资平台，将信用证、保理、托收等跨境金融业务流程全部上链，实现了单证电子化流转、交易全流程可追溯，平台上线以来，已累计为超3000家外贸企业办理跨境区块链融资业务，平均放款周期从7天缩短至1天,有效降低了外贸企业的资金占用成本。

乡村振兴：赋能涉农主体融资

浙商银行还将区块链技术下沉至乡村场景，针对农业供应链中的农产品收购、农资采购等环节，搭建农业区块链融资平台，将农户、合作社、收购商的交易数据上链确权，为涉农主体提供小额信用贷款，截至2024年，该平台已累计服务超2万户种植户、养殖户，累计放款超120亿元，有效破解了涉农主体“无抵押、融资难”的问题。

技术打底：构建自主可控的区块链生态

不同于部分银行依赖第三方技术服务商的模式，浙商银行坚持自主研发区块链底层平台，搭建了符合金融监管要求的联盟链体系：平台采用国产自主可控的底层架构，通过国家信息安全等级保护三级认证，所有上链节点均经过实名认证，数据不可篡改、交易全程可追溯，既保障了用户数据隐私安全,也满足了金融监管的合规要求。

近年来，浙商银行每年将营收的3%以上投入金融科技研发，组建了超千人的科技研发团队，持续优化区块链平台的并发处理能力与场景适配性，目前平台可支持千万级节点的并发交易,能够满足海量产业链主体的融资需求。

以科技赋能实体经济高质量发展

从早期的单点试水到如今的全场景布局，浙商银行的区块链金融实践不仅为自身带来了数字化转型的核心动力，更成为国内股份制商业银行赋能实体经济的典型样本，浙商银行将继续深化区块链技术与金融服务的融合：一方面将依托区块链技术探索数字人民币供应链融资、绿色碳资产确权融资等新场景；另一方面将联动长三角区域的金融机构搭建跨区域区块链金融网络,为长三角一体化发展的企业提供更精准的金融服务。

作为深耕实体的金融机构，浙商银行始终以区块链技术为抓手，打通金融服务实体经济的“最后一公里”，用科技的力量让金融活水精准滴灌至中小微企业、涉农主体等实体经济的薄弱环节,为国内经济高质量发展贡献金融力量。