外汇局区块链平台是什么 跨境金融区块链服务平台功能与应用详解

提到区块链，很多人第一反应是虚拟货币，其实区块链技术早就被用在了很多正经场景里。国家外汇管理局推出的跨境金融区块链服务平台，就是国内金融领域把区块链技术用得比较早、比较实在的一个例子。这个平台从2019年开始试点，现在已经覆盖全国，成了银行和企业做跨境业务时的重要帮手。今天就用大白话，把外汇局区块链这件事讲清楚。

外汇局为什么要搞区块链平台

先说说以前的痛点。企业做进出口贸易，经常需要找银行贷款，比如出口退税账户质押融资、出口应收账款融资这些业务。问题在于，银行没法快速核实企业提交的单据是真是假。一张报关单，企业可能拿着它去好几家银行重复融资，银行之间信息不通，很容易被钻空子。银行为了防风险，只能反复核查，流程拖得很长，中小外贸企业等钱用，等不起。

外汇局手里有大量的跨境收支数据、货物贸易数据，但这些数据以前分散在不同系统里，跟银行是断开的。怎么把数据安全、可信地共享给银行，同时又不泄露企业敏感信息？区块链的去中心化、不可篡改、可追溯这些特点，正好对上了这个需求。于是外汇局牵头，联合多家银行，建了跨境金融区块链服务平台。

区块链在这里面到底起了什么作用

很多人不理解，外汇局区块链平台里的区块链到底干嘛用的。简单说，就是给数据上了三把锁。

第一把锁是不可篡改。企业出口的物流单、报关单、资金流水这些信息上链之后，谁也改不了。银行看到的数据，就是真实发生的业务记录，造假的空间基本被堵死了。

第二把锁是信息共享但互不泄露。多家银行接入同一个链，企业用某张凭证融资了几次，每次融了多少，链上都有记录。后一家银行一查就知道有没有重复融资，但看不到其他银行的客户资料细节，商业秘密保住了。

第三把锁是可追溯。每一笔融资从申请、审核到放款，全程留痕，出了问题能一路查到底。监管部门看着也省心，风险预警可以做得更及时。

平台主要能办哪些业务

跨境金融区块链服务平台发展到现在，应用场景已经不少了，说几个最常见的。

一是出口应收账款融资。企业出口货物后，货款还没到账，资金压力大，可以把应收账款相关信息上链，向银行申请融资。银行通过平台核验贸易背景真实性，几天甚至当天就能放款，比以前动辄一两周快多了。

二是出口退税账户质押融资。企业用出口退税账户做质押向银行借钱，以前银行要人工跑税务部门核实，现在通过平台数据互通，核实效率大大提高，中小企业拿到钱的门槛也降低了。

三是企业跨境信用信息授权查证。企业授权之后，银行可以查到它的跨境收付、贸易融资等情况，做信贷决策更有底。

此外，平台还陆续上线了服务贸易对外支付税务备案电子化、资本项目收入支付便利化、境内运费外汇支付等场景，覆盖的跨境业务面越来越宽。

企业能用这个平台得到什么好处

对做外贸的企业，尤其是中小企业来说，平台带来的实惠很直接。

最明显的是融资快了。以前申请一笔贸易融资，材料来回补、单据反复核，一个月能批下来就不错。现在数据都在链上，银行核验基本是秒级的，整个流程大幅压缩，很多企业两三天就能拿到贷款。

其次是成本低了。贸易背景真实性由平台背书，银行不用花费大量人力做尽调，融资的利率和费用也跟着降。对薄利多销的外贸生意来说，省下的都是利润。

再就是机会多了。中小企业没什么抵押物，以前很难从银行拿到钱。有了链上的真实贸易数据，银行敢贷了，一些从来没贷过款的小企业第一次建立了自己的信用记录。

未来还会怎么发展

外汇局区块链平台这几年一直在扩容。一方面，接入的银行越来越多，从最早试点的几家大行，扩展到包括城商行、外资行在内的数百家法人银行；另一方面，应用场景还在继续拓展，跟税务、海关、口岸等部门的数据联动也在加深。

往后看，这个平台大概率会朝着两个方向走：一是数据维度更丰富，把更多政府部门的数据整合进来，让贸易背景核验更全面；二是服务更智能化，比如用技术手段自动识别风险交易，提前预警。对企业和银行来说，用起来会越来越顺手。

总的来说，外汇局区块链平台是一个把新技术实实在在落在业务上的例子。它没有吹什么概念，就是解决了一个老问题：让可信的数据流动起来，让做正经生意的企业融资更容易、成本更低。如果你是外贸企业，还没用过这个平台，不妨主动问问开户银行能不能接入，早用早受益。