农行区块链数字货币，筑牢数字金融底座，赋能实体经济提质增效

当数字经济成为推动高质量发展的核心引擎,法定数字货币的落地应用正重塑着金融服务的底层逻辑，作为我国金融体系的中坚力量，中国农业银行深度融入数字人民币研发试点大局，以自主可控的区块链技术为核心支撑，构建起覆盖发行、流通、场景落地的全链条服务体系，让区块链数字货币的技术优势转化为服务民生、赋能产业的实际效能，走出了一条国有大行数字金融创新的特色路径。

深耕技术底座，打造安全可信的区块链数字货币体系

数字人民币的落地离不开稳定可靠的技术支撑,农行依托旗下农银金科的科技实力，搭建了符合央行数字货币技术标准的联盟链底层平台，该平台采用分布式账本、零知识证明、国密加密算法等核心技术，既实现了交易信息的全流程可追溯，又通过隐私保护技术保障了用户数据安全，解决了传统金融交易中跨机构信任成本高、信息不透明的痛点。

在数字人民币试点初期,农行率先上线基于区块链的数字人民币钱包管理系统，实现了央行、商业银行、商户、用户等多方节点的信息互通，让跨银行钱包转账、跨行资金清算的效率提升了数倍，截至2024年一季度，农行区块链数字货币底层平台已支撑超1.2亿用户的日常交易，日均处理交易笔数突破1200万，稳定性与安全性得到了市场的充分验证。

多维场景落地，激活实体经济新动能

农行将区块链数字货币的应用场景拓展至政务、民生、产业等多个领域，让技术红利切实惠及市场主体：

政务民生场景：打通服务最后一公里

在广东、江苏等地，农行依托区块链技术推出数字人民币缴税服务，实现税款从用户钱包直接缴入国库，全程可追溯、无中间环节，既避免了税款截留风险，又将缴税时长从传统的1-2天压缩至数分钟；在社保发放领域，农行通过区块链数字货币精准发放养老金、失业补助金，让补贴资金直达群众账户，杜绝了冒领、迟发问题，仅2023年就为超1100万参保人员提供了便捷的资金发放服务。

供应链金融场景：破解中小微融资难题

针对中小微企业融资难、融资贵的痛点，农行推出基于区块链数字货币的应收账款融资产品，核心企业通过区块链确认应收账款后，上下游小微企业可直接将应收账款转化为数字人民币贷款，无需额外抵押担保，融资放款时间从原来的3天缩短至1小时，融资成本降低超15%，截至2024年一季度，农行区块链供应链金融产品已服务超5.2万家中小微企业，累计投放贷款超1100亿元。

零售消费场景：优化日常支付体验

在上海南京路、北京王府井等全国超120个核心商圈，超130万家商户支持区块链数字人民币支付，用户可通过钱包一键完成支付，商户实现资金实时到账，既提升了消费体验，又降低了商户的清算成本，同时区块链技术可追溯交易真实性，有效规避了套现、欺诈等风险。

践行普惠初心，拉近金融服务距离

作为服务“三农”的主力银行，农行将区块链数字货币作为推进普惠金融的重要抓手，在新疆、西藏等偏远农牧区，农行通过线下智能终端与线上手机APP相结合的方式，为农牧民提供数字人民币钱包开户、存取款、转账服务，让农牧民无需携带现金即可完成农资采购、水电费缴纳等日常交易；针对老年群体，农行推出了极简版数字人民币钱包，支持语音操作、大字界面，让老年群体也能便捷享受数字金融服务，截至2023年末，农行区块链数字货币服务的县域用户超3.1亿，占全行数字人民币用户总量的62%以上。

锚定未来方向，深化生态建设

下一步,农行将继续深化区块链数字货币的应用布局：一是拓展场景边界，将区块链数字货币融入智慧医疗、教育、养老等民生领域，推出数字人民币医保结算、学费缴纳等特色服务；二是强化技术研发，升级区块链底层平台的高并发处理能力，支持更多创新应用落地；三是深化国际合作，依托区块链技术推进数字人民币在跨境贸易、跨境投资中的应用，助力人民币国际化进程；四是完善风险防控体系，运用区块链技术实现交易的全流程监管，筑牢金融安全防线。

区块链数字货币的落地应用,是数字金融创新的重要里程碑，农行的实践证明，以区块链技术为支撑的法定数字货币，不仅能够提升金融服务的效率与普惠性，更能为实体经济高质量发展注入新的活力，农行将继续坚守服务实体经济的初心，以区块链数字货币为抓手，打造更加安全、高效、普惠的金融服务体系，为建设金融强国贡献农行力量。